2022年11月11日，银保监会就《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见（以下简称《征求意见稿》）。

银保监会表示，为加强和完善现代金融监管，提升金融监管透明度和法治化水平，银保监会持续推动《征求意见稿》修改工作，在深入研究论证、总结国内外经验、广泛征求意见的基础上，形成《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》。

从修订内容来看，《征求意见稿》完善审慎监管规则，加强行为监管，切实保护金融消费者合法权益；坚持依法监管的基本原则，努力实现监管全覆盖，提高对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度；健全风险处置机制，完善早期干预制度，丰富风险处置措施，提升处置效率。

需要注意的是，修订后，《征求意见稿》第四十九条至五十二条规定了对银行业第三方机构的监管授权，明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。《征求意见稿》显示，银行业第三方机构是指为银行业金融机构提供资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等服务的机构。

• 第四十九条（银行业第三方机构） 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业第三方机构提供与银行业金融机构业务活动相关的文件、资料、数据，相关信息、资料应当真实、准确、完整。银行业第三方机构应当勤勉尽责、恪尽职守，按照相关业务规则开展合作或者提供服务。

前款规定的银行业第三方机构是指为银行业金融机构提供资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等服务的机构。

• 第五十条（银行业第三方机构管理措施）银行业第三方机构违反本法第四十九条的规定，情节严重的，银行业监督管理机构可以责令银行业金融机构暂停或者停止与其开展合作。
• 第五十一条（信息科技服务规则）银行业第三方机构为银行业金融机构提供信息科技服务的，应当符合国家及国务院银行业监督管理机构关于银行业金融机构信息科技业务的有关规定。银行业监督管理机构有权采取本法第五十三条规定的措施，对提供信息科技服务的机构进行现场检查。
• 第五十二条（不得虚假陈述）会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、资信评级机构等银行业第三方机构接受银行业金融机构的委托出具审计报告、法律意见书、评估报告等文件，应当勤勉尽责，不得存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

近年来，银行业大量和第三方机构在资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计、会计、法律等领域展开合作。这些机构虽然不持有金融牌照，但通过和银行合作实际上已经金融业务产生重要影响，出于对风险审慎管理的要求，因此银保监会认为有必要将其纳入监管范围。若这些上述条款在正式文本中得以保留，便将是在国家立法层面上首次对银行业第三方机构的金融监管事项予以明确，对资产评估、资信评级机构的发展也必将产生一定影响。

从上述监管内容可以看出，《征求意见稿》并没有提出一些更新的合规要求，这是考虑到传统第三方机构，比如资产评估、资信评级机构，普遍已制定了相应的较为完善的行业规范，因而其相关规则便相对克制，以免二者出现规则冲突或重叠。即便如此，《征求意见稿》也明确了银保监会对第三方机构的监管授权，并提出了一定的合规要求，总结如下三方面：

1. 提供与银行业金融机构业务活动相关的文件、资料、数据，相关信息、资料应当真实、准确、完整；
2. 勤勉尽责、恪尽职守，按照相关业务规则开展合作或者提供服务；
3. 不得虚假陈述，即不得存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

从上述监管内容可以看出，《征求意见稿》实际仍是要求第三方机构的行为应当符合现有行业规章制度，即是要求资产评估、资信评级机构评级过程严格履行了评级程序，在出具报告时需要做到客观、公正、独立、真实、准确、完整，不存在任何违反相关评级监管规定的情况。

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需要强调的是，联合征信始终坚持依法合规经营，未来也将严格遵守《征信业务管理办法》《数据安全法》《信用评级业管理暂行办法》等法律法规要求，坚持客观、独立、公正、科学的原则开展信用服务工作。